Обзор новостей СРО кредитных кооперативов с 06.02.2012 по 12.02.2012

10.02.12 15:10

10.02.2012 Штрафы улучшенных пропорций: ФСФР поработает над системой наказаний

Сразу две саморегулируемые организации (СРО), объединяющие профессиональных участников фондового рынка, обратились в ФСФР с просьбой пересмотреть существующую систему проведения проверок и применения штрафных санкций. Действующие правила, когда штрафы непропорциональны масштабу нарушений, осложняют нормальную деятельность профучастников, говорят эксперты. В ФСФР признают, что система штрафов несовершенна, и уже подготовили поправки в законодательство, дифференцирующие взыскания относительно масштаба правонарушений.

В распоряжении «Ъ» оказались письма, направленные в ФСФР Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальной ассоциацией пенсионных фондов (НАПФ), в которых предлагается изменить систему контроля и надзора за профучастниками рынка, а также сделать более гибкой систему штрафов за административные нарушения. «Правила проведения проверок, установленные в нынешнем регламенте ФСФР, дезорганизуют работу компаний»,— говорит председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. НАУФОР предлагает установить срок между плановыми проверками в зависимости от масштаба деятельности организаций и размеров рисков: крупные компании должны проверяться чаще, чем небольшие, поскольку деятельность крупных компаний влияет на стабильность всего финансового рынка. Плановые проверки, по мнению НАУФОР, должны проводиться не чаще одного раза в три года.

Другим предложением является увеличить срок, за который ФСФР уведомляет профучастника о грядущей проверке, с пяти дней до одного месяца. В НАУФОР считают, что пяти дней недостаточно для подготовки на должном уровне значительного числа документов к проверке — их может быть до 70, а потому просят ФСФР уведомлять о проверках профучастников за месяц. «Увеличение срока уведомления о проверке — хороший шаг навстречу профучастникам. За 30 дней существенные нарушения скрыть не удастся, зато снизится давление на компанию и ее текущую работу»,— считает гендиректор «Атона» Андрей Шеметов. В числе прочих обоснований, указанных в письме, НАУФОР приводит тот факт, что проверка требует участия в ней специалистов разных подразделений организации и ключевых сотрудников, которые могут оказаться в отпуске или командировке. Это может стать основанием для необъективного привлечения организации к ответственности за противодействие проверке.

Одну из форм такой ответственности — штрафные санкции — предлагает модернизировать НАПФ. В ассоциации считают необходимым дифференцировать размер санкций в зависимости от тяжести правонарушения, совершенного профучастником.

Нынешняя система взысканий позволяет штрафовать профучастников на крупные суммы даже за незначительные нарушения, минимальный штраф ФСФР — 500 тыс. руб. «Действующая практика не предполагает градации штрафов в зависимости от тяжести правонарушения, это приводит к тому, что малейшее отклонение от правил может попасть в категорию грубых нарушений, за которые предусмотрены крупные штрафы»,— говорит советник президента НАПФ Валерий Виноградов. Последним таким примером стали масштабные штрафы НПФ в декабре 2011 года. Тогда ФСФР на 500 тыс. руб. были оштрафованы несколько НПФ за то, что они не сообщили ФСФР о том, что опубликовали свои годовые отчеты в открытых источниках. «У нас был случай, когда при сдаче отчетности у нас не хватило запятой, что привело к штрафу в 500 тыс. руб.»,— говорит исполнительный директор НПФ «КИТ-Финанс» Антон Шпилев. По его словам, если для крупных фондов такой размер штрафа может показаться незначительным, то для небольших НПФ и управляющих компаний «потеря таких сумм из уставного капитала является серьезной проблемой».

Руководитель ФСФР Дмитрий Панкин подтвердил «Ъ», что предложения обеих ассоциаций, направивших свои предложения регулятору, будут учтены. Более того, вопрос дифференциации штрафов может быть решен уже в ближайшее время. «Мы направили запросы в СРО и в настоящее время подготовлены изменения в КоАП, предусматривающие уточнение отдельных составов нарушений и изменение санкций за них»,— заявил господин Панкин. Он добавил, что подготовка поправок вступила в финальную стадию. По словам источников «Ъ», «скорее всего, минимальный штраф будет значительно снижен с нынешних 500 тыс. руб.».

источник

10.02.2012 Заемщиков, не прошедших скоринговую проверку банков, направят в МФО

Некоторые микрофинансовые организации (МФО) и банки занялись разработкой программы по передаче заявок клиентов на кредит, которым отказали банкиры, организациям микрокредитования.

Такую программу готовит Алтайэнергобанк и еще несколько ведущих розничных банков совместно с крупными МФО, сообщил газете «Маркер» президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.

«Будет разработана система оценки этих клиентов. Конечно, не всем, кому отказал банк, МФО даст деньги – это было бы глупо», – отметил он.

Отметим, что кредитные организации, как правило, предъявляют к заемщикам более жесткие требования, чем организации микрокредитования.

источник

08.02.2012 Кредитные кооперативы: Как выбрать, чего опасаться?

Исполнительный директор Южнороссийской ассоциации кредитных союзов Анатолий Кадров, по просьбе «Финансового Диалога» популярно объясняет, чем отличается кооператив от банка, как выбрать кооператив. Наконец, какие гарантии возврата денег?

Кредитные кооперативы VS банки

Банки и кредитные кооперативы – это вообще несравнимые понятия. Насколько и чем лучше маленькая лодка многопалубного лайнера? Или чем лучше кукурузник в сравнении с Боингом?

Давайте посмотрим, как работает банк. Допустим, по окончании финансового года банк сработал безубыточно: все обязательства по начислению и выплате процентов по депозитам выполнены, персонал получил зарплату, долгов нет, отчисления в резервы сделаны, просрочка по кредитам минимальная. Прибыли, полученной от процентов по выданным кредитам хватило только на покрытие всех вышеперечисленных расходов и обязательств. Будет банк и дальше так работать? Да никогда в жизни! Его акционерам вряд ли понравится, что после года титанического труда они не заработали ничего.

И что они будут делать?

1) Увеличат ставки по кредитам.

2) 2) Снизят ставку по вкладам.

3) 3) Возьмут дополнительную плату за открытие специального счета по кредитному договору у заемщиков и мелким почерком впишут в договор еще какую-нибудь комиссию за что-нибудь.

4) Поднимут тарифы за расчетно-кассовое обслуживание.

5) Будут штрафовать ленивых и забывчивых клиентов.

6) Пару десятков сотрудников не помешало бы сократить.

Ну вот, по сусекам и акционерам наскребли на дивиденды.

А теперь ответим на вопрос – будет ли кредитный кооператив этим всем заниматься? Да никогда в жизни! Просто потому, что у кредитного кооператива нет за спиной «группы товарищей», которые ставят жесткий план по получению прибыли, ставят условия по выплате дивидендов. В этом и заключается отличие кооператива от банка: кооператив работает не на небольшой круг собственников, а на всех скооперировавшихся, то есть всех участников кооператива.

Поэтому у кооператива на второй год работы ничего не поменялось.

1) Все так же эффективная ставка по займам равна номинальной, объявленной в договоре займа

2) Никаких дополнительных плат за пересчет денег в кассе, штрафов за досрочное погашение займа.

3) Маржа между ставками по привлечению и займами необходимая и достаточная для того, чтобы организация была эффективной и самоокупаемой.

Хорошо это или плохо? Это ни хорошо и ни плохо. Это – никак. Банк, действуя в рамках законодательства решает свои задачи, причем такие и на таком поле, куда кооперативам заходить противопоказано, просто смерти подобно (долгосрочные инвестиции, кредитование крупного бизнеса, фондовый рынок и пр. и пр.). Кооператив, действуя в своем правовом поле, тоже решает свои задачи. Как знает и как умеет.

Гарантии: АСВ против Компенсационного фонда

Пока основное конкурентное преимущество банков - наличие института страхования вкладов – АСВ, потому что привлекать сбережения у своих членов и выдавать им займы кооперативы, как объединение кооперативных финансов, могут и осуществляют не менее эффективно и с большей, чем в банках, доходностью. Было бы вообще хорошо, если бы кредитным кооперативам не нужно было идти на поклон в любой из банков для открытия расчетного счета, но на такую роскошь - наделить кооператив второго уровня (центральный кооператив) банковскими функциями - наш законодатель пока еще не готов.

Кооперативы тоже бы с удовольствием застраховались, но их в АСВ не пустят. Для этого нужно очень существенно поменять банковское законодательство – а кто же ради кооперативов будет это делать, если их суммарные активы всего-то около 1% от всех банковских активов?

Но выход есть. Для этого в кредитной кооперации недавно заработал институт саморегулирования. На данный момент 10 саморегулируемых организаций (СРО) объединяют более 1500 кредитных кооперативов, а те делают в компенсационный фонд своих СРО ежегодные отчисления. Вот эти со временем накопленные компенсационные фонды и станут аналогом АСВ. Плюс кооперативы формируют собственные резервы, плюс не менее серьезные, чем в банках, процедуры по снижению рисков при оформлении и сопровождении договоров займа, если говорить о гарантиях по возврату заемных средств. Залоги, поручительства, гарантии третьих лиц. Все, как у людей.

Как выбрать кооператив?

При выборе кооператива, прежде всего, следует обратить внимание:

1) Насколько с вами открыты сотрудники и руководство кооператива, готовы ли показывать уставные документы и разъяснять порядок работы кооператива?

2) Сколько лет кооператив существует, каковы финансовые итоги прошлого года, квартала, месяца?

3) Что говорят о кооперативе в городе (поселке)?

4) Как кооператив преодолел кризисы?

5) В какую саморегулируемую организацию (СРО) входит, когда и кем (ревизионная комиссия, аудиторская фирма, контрольный комитет СРО) проверялся в последний раз?

Это для самого въедливого потенциального клиента. Людям бывалым достаточно сопоставить размер процентных ставок по привлекаемым и заемным средствам, чтобы понять: можно в местных условиях обработать деньги кооператива с такими ставками или нет. Обещаемые 30-40% годовых по привлеченным средствам в наше время – это из разряда чудес. Можно вставать и уходить из этого заведения.

источник

08.02.2012 Налоги на на прибыль кредитных кооперативов уменьшатся за счет расходов на взносы в СРО

Затраты, идущие на оплату текущих членских и вступительных взносов в объединение кредитных кооперативов, участие в котором является условием, согласно российскому законодательству, реализации деятельности налогоплательщиком в качестве кредитного потребительского кооператива.

Эти сведения сообщило Министерство финансов Российской Федерации в письме от 16 января 2012 года.

Министерство напомнило о том, что кредитные кооперативы, которые больше не являются членами саморегулируемого объединения, должны в ближайшие три месяца, после прекращения их членства в данной организации войти в иную подобную организацию.

При всем этом до того, пока кредитные кооперативы вступят в саморегулируемую организацию, они не могут привлекать деньги участников кредитных кооперативов, то есть пайщиков и зачислять в свой кооператив новых участников. Так что вступление в СРО является необходимым условием для функционирования кредитного кооператива.

источник

Добавить комментарий

JComments