14.10.2011 Финансовому кооперативу отказали в членстве в СРО

Стали известны новые подробности работы кредитного кооператива, обещавшего вкладчикам сразу 25 % годовых. Новое финансовое учреждение, подавшее заявку на вступление в саморегулируемую организацию, получило отказ. Чем, по мнению специалистов, подтвердило свой сомнительный статус.

Напомним, буквально месяц назад директор кооператива уверял, что предприятие полностью отвечает новым требованиям закона "О кредитных кооперативах" и входит в саморегулируемую организацию. Но в самом контрольном органе заявили, что это не соответствует действительности.

«Поступило заявление на вступление в СРО и в систему страхования. Дело в том, что прошел сюжет и человек, еще не являясь членом партнерства СРО и не страхуя сбережения, заявил, что он это делает. В связи с этим ему будет отказано в членстве. Сейчас ставки в 25 % - это не обоснованные ставки, которые должны настораживать», - отмечает член саморегулируемой организации, председатель правления потребительского кредитного кооператива Елена Ахметшина.

источник

14.10.2011  В Липецкой области недостаточно кредитных потребительских кооперативов

На состоявшемся в областной администрации круглом столе сегодня обсуждали перспективы развития таких механизмов микрофинансирования, как потребительские кооперативы. Глава региона Олег Королев считает, что это позволит расширить возможности доступа субъектов малого предпринимательства, в том числе и начинающего, к источникам финансовых средств. На круглый стол были приглашены представители экономических служб муниципалитетов, а также директора и члены уже существующих потребительских кооперативов.

Сегодня в Липецкой области действуют около 20 кредитных кооперативов, 12 сельскохозяйственных, активно работает областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства.

- Это не финансовые пирамиды, это нормальная деятельность по поддержке бизнеса, - сказал начальник областного управления по развитию малого и среднего бизнеса Сергей Бугаков. – И мне сегодня обидно за наш регион, ведь в других областях работает по 500-600 кредитных кооперативов, то есть гораздо больше, чем у нас.

О том, что нужно сегодня предпринять для того, чтобы поддержать кредитные кооперативы, говорил заместитель председателя СРО НП «Народные кассы» Андрей Сиднев. По его мнению, кредитные кооперативы способны решить проблемы тех россиян, которые живут сегодня за чертой бедности. Банковские кредиты они взять не могут, а вот займ в потребительском кооперативе им взять по силам. Кроме этого, система потребительских кооперативов способствует развитию малого и среднего бизнеса. Обычно на начальном этапе предпринимателям также непросто бывает взять кредит в банке, народные же кассы на это идут, давая «взаймы» 100-200 тысяч рублей.

Однако, как признаются руководители и члены уже существующих потребительских кооперативов, и при их организации, и во время деятельности возникает достаточно много проблем. По словам директора липецкого областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Анны Шамаевой, наскоком их не решить.

- Кредитный кооператив появляется там, где для этого есть условия, – считает Анна Шамаева. – Создать его не столь большая проблема, важно знать, как дальше кооператив будет жить и в каком правовом поле, которое сегодня также оставляет желать лучшего, будет работать.

Помимо отсутствия достаточной информации и рекламы о нужности и значимости потребительских кооперативов, существуют еще и проблемы технического характера, в частности – отсутствие квалифицированных кадров, невозвраты взятых займов.

источник

12.10.2011 Месяц на все про все

Пока не более 20% кредитно-потребительских кооперативов вступили в СРО

К 4 ноября все кредитно-потребительские кооперативы граждан, которые хотят работать на рынке, должны стать членами одной из действующих СРО. Будет ли система регулирования потребительских кредитных кооперативов эффективна и сможет ли она противостоять мошенничеству "РБГ" спросила у генерального директора Лиги кредитных союзов Александра Соломкина.

- Какие требования предъявляет закон к кредитно-потребительским кооперативам?

- В августе 2011 года вступили в силу все положения Федерального закона "О кредитной кооперации", и в соответствии с этим теперь все кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами какой-либо саморегулируемой организации. Но говорить о завершении становления института саморегулирования в кредитной кооперации еще рано. Я думаю, что мы пока находимся в начале пути формирования системы кредитной кооперации, определенной законом. Статус СРО получили на сегодняшний день шесть организаций. Однако сама модель саморегулирования еще в полной мере не заработала. Саморегулируемые организации разработали стандарты и правила деятельности, внедряют механизмы управления, надзора и контроля за деятельностью своих членов, идет процесс формирования компенсационных фондов. Необходимо время на то, чтобы все процессы саморегулирования были запущены, чтобы СРО в полной мере взяли ответственность за деятельность своих членов на себя.

Отмечу, что в силу ряда причин статус саморегулируемых организаций получили еще не все объединения, которые хотели бы быть включенными в реестр СРО, и не все кооперативы сегодня вступили в СРО. Охват рынка кредитной кооперации (кредитных потребительских кооперативов, включенных в единый государственный реестр юридических лиц) действующими СРО в настоящее время составляет не более 20%. Так что регулятору в ближайшее время предстоит большая работа по выявлению тех организаций, которые не принимают правила деятельности, определенные законодательством.

- Какие новации появятся в деятельности системы? В чем коренные отличия существующей системы кредитной кооперации от той, которая существовала до принятия нового законодательства?

- Коренное отличие заключается в слове "система", понятие которой отсутствовало в предыдущем законе (N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан"). Закон не предполагал возможность формирования механизмов обмена ликвидностью кредитного кооператива с другими участниками рынка, т.е. КПК не могли создавать кооперативы второго уровня. В законе не были определены требования к кредитным кооперативам по соблюдению нормативов финансовой устойчивости, не были прописаны нормы и процедуры контроля и надзора за деятельностью кредитных кооперативов.

Действующее законодательство о кредитной кооперации подразумевает, как я уже говорил, обязательное членство кредитных кооперативов в саморегулируемых организациях. СРО формируют компенсационные фонды для обеспечения финансовой устойчивости своих членов в случае возникновения непредвиденных ситуаций, а в конечном счете, для защиты интересов пайщиков кооперативов. Кроме того, кредитные кооперативы вправе создавать и являться членами кредитных потребительских кооперативов второго уровня. Впервые появился механизм перераспределения ликвидности в системе.

Ну и, конечно, стоит остановиться на роли в системе регулятивного органа, функции которого в настоящее время выполняет минфин и Федеральная служба по финансовым рынкам. Надзор со стороны госрегулятора осуществляется за кооперативами второго уровня, за деятельностью саморегулируемых организаций и кредитных кооперативов с численностью пайщиков более пяти тысяч. Регулирование системы, безусловно, будет влиять на ее устойчивость и надежность.

- Какие финансовые нормативы вводятся? Согласны ли вы с ними?

- Я хотел бы обратить внимание не только на финансовые нормативы, но и основные требования к кредитным потребительским кооперативам, которые определены законом. Нельзя упускать из виду, что основное требование - принцип создания и организации деятельности любого кредитного кооператива должен основываться на определенном в уставе признаке социальной общности его членов (по месту жительства, профессиональному, производственному и т.п.). Это должно снижать риски деятельности организации. Во-вторых, устав кредитного кооператива должен предусматривать только те виды деятельности, которые определены в законе. Требования к порядку формирования и осуществлению деятельности органов управления кредитного кооператива тоже немаловажны - именно механизмы своевременного и адекватного контроля за деятельностью организации со стороны органов управления кредитного кооператива должны обеспечивать его надежность и защиту интересов пайщиков. Ну и, конечно, во главу угла поставлены требования по ограничению видов деятельности и соблюдению кооперативами финансовых нормативов. В законе определено восемь нормативов. Прежде всего, это требования к формированию необходимой величины Паевого и Резервного фондов (не менее 8% и 5% от суммы привлеченных средств от членов кооператива соответственно). Кроме того, нормативы ограничивают риски концентрации активов и пассивов КПК, устанавливают требования к достаточности кооперативного капитала, определяют ограничения на размещение активов, сформированных за счет привлеченных средств от членов кооператива. С моей точки зрения, эти нормативы, вернее их соблюдение, позволяют обеспечить финансовую устойчивость кредитному кооперативу. Достаточно ли этих нормативов для того, чтобы рынок стал более надежным? В настоящее время среди участников рынка обсуждается необходимость и целесообразность определения порядка формирования резервов на просрочки по предоставленным займам, что должно защитить организации от принятия на себя излишних рисков, связанных с предоставлением некачественных займов. Но это пока только обсуждается.

- Какие задачи в настоящее время стоят перед кредитной кооперацией?

- Задач очень много. Их решение должно быть нацелено прежде всего на то, чтобы сектор кредитной кооперации стал устойчивее, надежнее и понятнее для граждан нашей страны. Участников рынка уже много лет волнуют вопросы унификации правил бухгалтерского учета для кредитных кооперативов, установления внятных подходов к налогообложению деятельности наших организаций, возможности кредитным кооперативам выступать агентами других финансовых организаций для расширения услуг, предоставляемых своим пайщикам. В настоящее время мы работаем над этими вопросами с представителями государственного регулятора и органами государственной власти.

- Какие требования предъявляются к СРО кредитных кооперативов и сколько, по вашему мнению, СРО будет представлено на рынке?

- Требования к СРО определяются тремя федеральными законами: N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", N 315-ФЗ "О саморегулируемых организациях" и N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Прежде всего это требование по количеству членов объединения, претендующего на включение в реестр СРО, - не менее 100 кредитных кооперативов, или не менее 5 кредитных кооперативов с общим количеством пайщиков не менее 100 тыс. Существуют требования к уставу организации и внутренним нормативным документам, регламентирующим деятельность саморегулируемой организации. Требование к составу и компетенции органов управления и специализированных органов объединения. Отмечу, что все действующие СРО приводили свои внутренние нормативные документы в соответствие с теми замечаниями, которые министерство финансов указало им при первом обращении на включение в реестр СРО. А по поводу того, сколько их будет на рынке, - скажу, что все будет зависеть от рынка. В ближайшее время, на мой взгляд, появится еще не более 2-3 СРО.

- Способна ли существующая система защитить рынок от мошенников?

- Ни одна из систем надзора не может говорить о том, что она со 100%-ной гарантией защищает рынок от мошенников. Можно лишь утверждать, что принятие закона о кредитной кооперации, назначение государственного регулятора, а также консолидация и объединение самих участников рынка в институты саморегулирования позволят в значительной степени снизить вероятность беспрепятственного появления мошенников в секторе.

источник