05.08.2011 Строительство финансовых пирамид зарубят на корню

Предотвратить возникновение финансовых пирамид в сфере кредитных потребительских кооперативов позволят новые поправки в законодательство. Об этом заявил премьер-министр РФ Владимир Путин на заседании президиума Правительства РФ.

Для этого, во-первых, вводятся дополнительные основания для проведения и начала процедур банкротства. Во-вторых, при обнаружении признаков банкротства саморегулируемая организация, в которую входит кредитный кооператив, может обращаться в суд с заявлением о признании кооператива банкротом, сообщил премьер-министр.

Глава правительства рассказал, что кредитная потребкооперация – это новый, развивающийся сегмент финансового рынка, который наиболее востребован в небольших населённых пунктах. Однако  часто  под прикрытием кредитных потребительских кооперативов иногда начинают действовать  финансовые пирамиды, которые привлекают деньги граждан, обещая высокие проценты. «Поэтому предлагается внести изменения в законодательство, которые позволят уже на ранней стадии выявить такого рода псевдокооперативы и защитить граждан от мошенников», - пояснил Владимир Путин.

источник

04.08.2011 Минфин определил первые СРО кредитных потребительских кооперативов

04.08.2011 Саморегулирование в Российской федерации: СРО КПК

Минфин определил первые СРО кредитных потребительских кооперативов
2 августа Министр Финансов РФ Алексей Кудрин подписал приказ о присвоении статуса саморегулируемой организации (СРО) кредитных кооперативов НП «Кооперативные финансы» (г. Москва) и НП «Национальное объединение кредитных кооперативов» (г.Камышин). Это первые СРО кредитных потребительских кооперативов в нашей стране.

В соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации» с 4 августа 2011 года все кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами СРО. По заявлению директора НП «Кооперативные финансы», генерального директора Лиги кредитных союзов Александра Соломкина, СРО необходимы сегодня, прежде всего, самим кредитным кооперативам. Добросовестные организации должны быть уверены, что они защищены. Сегодня кооперативы не боятся контроля, признают нормативы и стандарты. Им сложно развиваться, когда под именем кредитного кооператива рядом работают
мошенники. Для кредитных кооперативов стабильность и прозрачность рынка выгодна. СРО как раз и позволят вывести с рынка недобросовестных игроков, сделать его прозрачным.
Введение механизма саморегулирования обеспечит анализ рынка. До сих пор нет точных данных о том, сколько всего в стране кредитных потребительских кооперативов, какое количество граждан пользуются их услугами, каков объем их активов. Многие эксперты признают, что появление СРО позволит вывести кредитную кооперацию России на новую ступень развития.

03.08.2011 Правительство бессильно против пирамид

В Белом доме не смогли предложить действенного механизма борьбы с мошенниками

03.08.2011 3 процента уверенности

Судебные приставы смогли вернуть вкладчикам обанкротившихся потребительских кредитных кооперативов только три процента потерянных денег. Более того, как заверяют представители правоохранительных органов, и это даже много.

Если говорить в абсолютных цифрах, то возврат составил более 11 миллионов рублей. А вот невозврат – куда больше. Всего 334 миллиона рублей. Итого соотношение примерно 3 к 97 процентам. А приставы беспомощно разводят руками. Государственная структура, у которой есть полномочия, большой штат работников, которые получают заплаты за счет бюджетных средств, расписывается в собственном бессилии.

Присвоили и растратили?

Так, по словам заместителя кузбасского управления федеральной службы судебных приставов Лены Бессоновой, когда сотрудники этого ведомства приходят к должникам, которым суд предписал вернуть деньги своим вкладчикам, то из имущества в офисах некогда преуспевающих организаций нет ничего.
Таким образом, безрезультатно окончились прогулки приставов к должникам по пятнадцати адресам – именно столько кредитных кооперативов оказались вне правового поля. Всего по фактам деятельности этих компаний было возбуждено 1 317 исполнительных производств. И как уже понятно, абсолютное большинство из них окончилось ничем.

Ну, если не считать единичных случаев с наказанием конкретных лиц – руководителей кооперативов. Да и то речь идет не о взыскании задолженности в пользу вкладчиков, а лишь о своего рода моральной сатисфакции. Так, например, руководитель кооператива под громким названием «Алмаз» был приговорен судом к обязательным работам на 190 часов. Итого всего 24 полновесных рабочих смены.

Или вот еще. Руководитель организации под названием «Кредит-Инвест» оштрафована на десять тысяч рублей. Все эти наказания назначены за злостное уклонение от выполнения решений суда.
Волна обвала кредитных кооперативов пришла вместе с мировым экономическим кризисом. Тогда, в конце 2008 года и начался массовый обвал кооперативного движения, невозврат денег вкладчикам (в отношении кредитных кооперативов точнее называть таких людей сберегателями. – Прим. автора). Шума и реакции властей всех уровней в тот момент было в избытке. Отчего и ожидать адекватных мер со стороны правоохранительных органов и возбуждения резонансных уголовных дел вроде вполне уместно. Но не тут-то было.

Как сообщила начальник отдела Главного следственного управления областной полиции Татьяна Килина, было возбуждено 16 уголовных дел, фигурантами в которых выступили руководители тринадцати кооперативов. Дела возбуждались в основном по двум статьям УК РФ. Это 159 «Мошенничество» и 201 «Присвоение или растрата».
Но, несмотря на такое приличное количество дел, в настоящее время в суде находится только «пакет документов» на руководителя «Гурьянина». По мнению следствия, эта организация задолжала своим вкладчикам около 50 миллионов рублей. Однако к чему придет судебное следствие – пока еще непонятно. В принципе, возможны абсолютно разные варианты, но тут, как говорится, поживем – увидим.

Высокорисковый бизнес

Однако интересен сам факт: за два года, начиная с 2009 года, из громких уголовно-кооперативных дел – только «Гурьянин». Остальные, скажем так, помельче. Вот, например, руководителя одного из кооперативов объявили даже не во всероссийский, а в международный розыск. Но пока толку мало: человека след простыл.
А тут, с наступлением очередного периода стабильности, кредитные кооперативы вновь поднимают головы, обещая своим вкладчикам-сберегателям баснословные проценты. Так, например, отдельные организации предлагают до 30 (!) процентов годовых доходность по вкладам. И это притом, что банки сегодня готовы обеспечить уровень доходности в разы меньший – всего на уровне шести процентов в среднем.

И самое главное состоит в том, что желающие расстаться со своими кровными в пользу кооперативов опять находятся. Несмотря на здравый смысл и элементарную логику. Так, если кооператив предлагает разместить деньги даже под 15-20 процентов годовых, стоит задуматься, откуда тот сможет взять капитал, чтобы обеспечить такую доходность.

А вам ответят: за счет кредитов, ставка по которым составляет, например, 25 процентов в годовом исчислении. Только вот тут возникает один нюанс. Кто готов на то, чтобы брать такие дорогие кредиты? – даже в самых дорогих банках ставка сегодня колеблется на уровне 15 процентов. Значит, в кооперативы приходят такие заемщики, которым по какой-то причине отказал банк. А это ни больше ни меньше высокорисковый заемщик. То есть риск невозврата полученного кредита достаточно высок. Соответственно, финансовая стабильность компании, в которую вкладчик принес деньги, по меньшей мере вызывает сомнения.
В этой связи стоит отметить, что на кооперативном рынке, возможно, частично стабилизирующую роль сыграет становление системы саморегулируемых организаций (СРО), в состав которых к 4 августа 2011 года должны войти абсолютно все кредитные кооперативы. СРО якобы призваны обеспечить контроль за деятельностью своих членов. Однако насколько эффективным может оказаться такой контроль, стоит судить только спустя как минимум несколько лет.

источник

03.08.2011 Правительство защищает права членов кредитных кооперативов

Во вторник президиум правительства одобрил законопроект о гарантиях вкладчикам при банкротстве кредитных кооперативов. Гражданам будут возвращать взносы в размере до 700 тыс. руб. Но делать это будет не государство, как в случае с банковскими вкладами, а арбитражные управляющие из средств самого кооператива, его руководителей и гарантийных фондов профильных саморегулируемых организаций (СРО). Денег может хватить не всегда, предупреждают участники рынка.

Проект поправок к законам «О банкротстве» и «О кредитной кооперации» разработан Минэкономразвития. Представлял его на президиуме правительства замглавы ведомства Олег Савельев.

Законопроект предполагает, что при банкротстве кредитного кооператива в первую очередь средства должны получить граждане, вложившие в кооператив свои деньги по договорам передачи личных сбережений. Им гарантируют возврат до 700 тыс. руб. Остальные средства, если таковые были вложены в кооператив, будут возвращаться физлицам после оплаты услуг арбитражных управляющих и выплаты зарплат сотрудникам кооператива. Речи о возврате каких-либо процентов по вкладам в законопроекте не идет.

Пайщики из числа учредителей кооператива смогут вернуть свои средства только после того, как будут полностью удовлетворены все требования вкладчиков. Всамую последнюю очередь будут выплачиваться паи руководителям обанкротившихся кредитных кооперативов. Если погасить все требования заемщиков или пайщиков кооператива не удастся, то субсидиарная ответственность накладывается на все имущество кооператива-банкрота и паи руководителей кооператива. Правда, в том случае, если банкротство стало виной их деятельности.

Возвращать деньги вкладчикам кредитных кооперативов будут также из средств компенсационных фондов, которые в том числе и на этот случай собираются специализированными СРО кредитных кооперативов. Полной гарантии возврата вложенных средств такой порядок не дает. Особенно если речь пойдет о банкротстве крупного кооператива, привлекавшего большие вклады, признался президент кредитного союза сотрудников и ветеранов правоохранительных органов «Союзсберзайм» Валерий Орехов.

С другой стороны, он считает несправедливым, что «вклад одного человека оказывается менее защищен, чем другого». «Банкротство же может быть не только по вине руководителя. Вот был мировой кризис. Кто в нем виноват? Унас бы все банки полопались, если бы государство не приняло участия в их спасении»,— поясняет Орехов. Ктому же существует множество вариантов, которые позволят обойти ограничение финансовых прав руководителей через заключение договоров займа или назначение зиц-председателей.

По данным Минэкономразвития, сейчас в России действует около 2 тыс. кредитных кооперативов, привлекающих средства граждан. Участники рынка считают эти данные устаревшими. Значительная часть кредитных кооперативов «погибла в период кризиса вместе с малым бизнесом, который они кредитовали», говорит Орехов. По оценке Российского микрофинансового центра (РМФЦ), функционирующих кредитных кооперативов осталось не более тысячи. Порядка половины из них вступили в состав пяти СРО, которые подали документы на регистрацию в Минфин.

Стать членами СРО обязаны все кредитные кооперативы к 4 августа. Законопроектом предполагается дать СРО кредитных кооперативов право инициировать банкротство своих членов. Это должно положительно сказаться на надежности рынка, считает Орехов. «СРО очень заинтересованы в том, чтобы не принимать в свой состав кооперативы с проблемными активами. ВСРО нет людей, готовых платить за чужие грехи»,— поясняет специалист. Оказавшиеся за рамками саморегулирования сначала существенно потеряют в функционале, например не смогут привлекать средства граждан, а через три месяца и вовсе будут закрыты. «После завершения регистрации пойдет вычистка рынка»,— прогнозирует советник РМФЦ Анна Байтенова.

«Под прикрытием потребительских кооперативов зачастую действуют финансовые пирамиды, которые привлекают деньги граждан, обещая высокие проценты»,— фактически подтвердил эту версию премьер Владимир Путин вчера при обсуждении проекта закона. Предлагаемые поправки в законодательство «позволят защитить граждан от мошенников», передает слова главы правительства агентство Интерфакс.

Усиление контроля государства над кредитными кооперативами связано с их растущей популярностью у граждан. Эти организации выдают кредиты под 50-100% и даже 300% годовых. Соответственно они могут позволить и привлекать средства граждан на гораздо более заманчивых условиях, чем банки. Вполне обычной практикой являются вклады под 18-20% годовых. Только в «Союзсберзайме» пайщиками являются почти 35 тыс. человек. Всего по стране, по оценкам РМФЦ, пайщиками кооперативов выступает около 250 тыс. человек. Совокупный портфель займов— свыше 12 млрд руб. Средний объем займа— 50 тыс. рублей.

Услуги кредитных кооперативов, несмотря на дороговизну, выгодны и заемщикам. «Кооперативы могут действовать в небольших населенных пунктах, где даже Сбербанка нет. Высокий процент, рассчитанный на год, объясняется тем, что чаще всего потребительские кооперативы дают деньги на очень короткий срок— на неделю, месяц. Один из самых популярных— «до зарплаты». Ими пользуются и предприниматели, например, чтобы купить новую партию товара. Для них взять на пару недель тысячу рублей и вернуть 1100 необременительно. А в пересчете на годовой процент это выглядит устрашающе»,— поясняет Байтенова.

Кооперативы находятся в более выгодных условиях, чем банки, и поэтому могут предложить более привлекательные условия вкладчикам. «Банки это, конечно, раздражает»,— признался «МН» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Но он уверен, что повышение контроля со стороны государства над кредитными кооперативами создает равную конкурентную среду на финансовом рынке. «Не должно быть ситуации, когда кооперативы могут делать все что хотят, а банки должны выполнять массу требований»,— говорит финансист. Но с другой стороны, он уверен, «люди неглупы и понимают, что риски у банков и разных ООО «Лютик» несоизмеримые». «Возврат банковских вкладов гарантирован государством»,— напоминает Тосунян. Аснижение ставок по банковским кредитам и увеличение их доступности делают менее востребованными и займы в кооперативах.

источник

02.08.2011 Президиум правительства рассмотрит законопроект о банкротстве кредитных кооперативов и поправки в закон об ипотечных ценных бумагах

источник